Выбор зависит от того, что вы покупаете. Для квартиры или апартаментов в новостройке Крыма подходят «Крымская ипотека» под 8% или семейная ипотека — смотря у кого ниже ставка и выше лимит. Для строительства своего дома подходит семейная ипотека на ИЖС под 6%. Для земли без немедленной стройки, особенно сельхозземли, льготных кредитов нет: остаются рассрочка от собственника и свои деньги.
Условия программ сверены 10 ноября 2026 года с сообщениями Минфина о Крыме и Севастополе и о семейной ипотеке.
- Квартира или апартаменты в новостройке
«Крымская ипотека» 8% или семейная — у кого ниже ставка при вашем числе детей.
- Свой дом на участке ИЖС
Семейная ипотека на ИЖС 6%: банк одобряет проект, подрядчика и участок вместе.
- Земля сейчас, стройка потом, или сельхоз
Рассрочка от собственника до 12 месяцев или свои деньги.
Сравнение программ
| Программа | Ставка и лимит | На что | Главные ограничения |
|---|---|---|---|
| «Крымская ипотека» (с 1.11.2026) | 8%, до 8 млн ₽, взнос от 20% | Квартиры в строящихся домах и апартаменты в Крыму и Севастополе — у застройщика, до 350 000 ₽ за м² | Ранее не было кредитов по федеральным ипотечным программам. Выдача до 30.04.2027. Участки и ИЖС не входят |
| Семейная ипотека на квартиру (с 1.10.2026) | Регионы, кроме Москвы, Петербурга и их областей: 1 ребёнок — 10%, до 6 млн ₽; 2 детей — 8%, до 8 млн ₽; 3 — 6%, до 10 млн ₽; 4 — 4%; 5 и больше — 2% | Жильё по условиям программы | Ребёнок младше 7 лет на дату договора. Субсидирование до 15 лет |
| Семейная ипотека на ИЖС | 6% независимо от числа детей и региона | Строительство дома или покупка земли под строительство | Нужен проект строительства, банк проверяет участок и подрядчика. На одну землю без стройки не выдаётся |
| Рассрочка от «Наследия» | Без процентов сверх цены в договоре | Земельные участки, включая сельхозземлю | До 12 месяцев. Первый взнос и график согласуются по участку |
| Рыночная ипотека | Средневзвешенная ставка около 18,7% | Вторичное жильё, дома, иногда земля | Ставка и требования — у каждого банка свои |
Рыночная ставка — по обзору ДОМ.РФ на 23 сентября 2026 года. Ключевая ставка ЦБ 23 октября 2026 года сохранена на уровне 14%. Пока она не снижается, рыночная ипотека остаётся в два с лишним раза дороже льготной.
Когда «Крымская» выгоднее семейной, а когда наоборот
Для семьи с одним ребёнком семейная ипотека на квартиру в Крыму стоит 10% при лимите 6 млн ₽. «Крымская ипотека» даёт 8% и до 8 млн ₽ — то есть выгоднее по обоим параметрам. С двумя детьми ставки совпадают (8%), а с тремя и больше выигрывает семейная.
Но решает не только ставка. «Крымскую ипотеку» дают только тем, кто раньше не получал кредитов по федеральным ипотечным программам. Если семья позже собирается строить дом по семейной ипотеке, заранее спросите банк, не закроет ли кредит на квартиру доступ к льготе на дом.
Сколько стоит каждый миллион кредита
Чтобы сравнить программы с разными лимитами, удобнее считать платёж на 1 млн ₽ кредита. Срок везде одинаковый — 15 лет, столько длится субсидия.
Разница между 8% и рыночной ставкой — около 7 000 ₽ в месяц на каждый миллион. На кредите 8 млн ₽ это примерно 56 000 ₽ в месяц.
Сколько платить: лимит меняет первый взнос
Банк не выдаст больше 8 млн ₽. Поэтому для дорогого объекта первый взнос оказывается выше минимальных 20%.
Апартаменты за 12 млн ₽
Минимальный взнос по программе — 20%, то есть 2,4 млн ₽. Но кредит ограничен 8 млн ₽, поэтому своих денег понадобится 4 млн ₽ — треть цены.
Платёж по кредиту 8 млн ₽ под 8% на 15 лет — около 76 450 ₽ в месяц. Если растянуть кредит на 20 лет, первые 15 лет платёж составит около 66 900 ₽. Но субсидия действует только 15 лет, и дальше ставка меняется по условиям договора. Для примера: при сегодняшних рыночных 18,7% платёж последних пяти лет вырастет примерно до 85 000 ₽. Узнайте ставку после окончания субсидии до того, как подпишете договор.
Расчёт для аннуитетного платежа, без страховок и комиссий.
Что выбрать, если вы покупаете участок
«Крымская ипотека» здесь не поможет: земля и ИЖС в её условия не входят. Выбор зависит от того, что вы собираетесь делать с землёй.
- Строить дом сразу. Подойдёт семейная ипотека на ИЖС под 6%, если в семье есть ребёнок младше 7 лет. Порядок такой: одобрение банка, подрядчик, потом участок. Участок должен быть под жилое строительство — в Крыму у нас это посёлок «Королевские дачи», смотрите участки ИЖС. Подробности — в статье о семейной ипотеке на строительство дома.
- Купить землю сейчас, строить потом. Подойдёт рассрочка от собственника на срок до 12 месяцев. Банк не участвует, справки о доходах не нужны, процентов сверх цены в договоре нет. Льготная ипотека при этом остаётся неиспользованной — она пригодится, когда начнёте строить.
- Сельхозземля под сад, хозяйство или некапитальные постройки. Льготных ипотек на неё нет. Остаются рассрочка или свои деньги. Что разрешено на такой земле, смотрите в подборке сельхозучастков.
Пример рассрочки: участок за 1 500 000 ₽, первый взнос 500 000 ₽, остаток на 12 месяцев — по 83 333 ₽ в месяц. Это только расчёт. Реальный взнос и график согласуются по выбранному участку и закрепляются в договоре.
Материнский капитал на покупку самой земли направить нельзя, но его можно использовать на строительство дома — подробнее в статье про маткапитал и участок. Что уточнить в договоре рассрочки, описано в памятке о рассрочке.
Подробно об условиях программы 8% — в статье «Крымская ипотека 2026 под 8%: условия, лимиты и нюансы».
Информация справочная, проверена 10 ноября 2026 года. Решение о кредите и его итоговые условия определяет банк, условия рассрочки — договор купли-продажи. Материал не является публичной офертой.
